2019年 7月 の投稿一覧

「将来のために投資をしたいが何をしたらいいか分からない」

「投資のセミナーに通う時間がないから学べない」

という方は、投資を独学で学んでみましょう。

投資関連の本は多く販売されていますが、自分にはどんな種類の本が適しているのか分からない方も多いかと思います。
そこで今回は、

をご紹介しましょう。初心者向けから上級者向けまで幅広くご紹介するため、最適な1冊を見つけてみてください。

投資を学べる本の選び方

自分の経験レベルから見つける

間違った投資の勉強をしないためにも、自分の投資経験レベルを知っておくことが大切です。

投資を独学で学ぶためには、本は欠かせないアイテムとなりますが、本の選び方を間違えてしまうと全く役に立たず、本を買った金額が無駄になってしまいます。

独学で学んでいくためには、今の自分がどれだけ投資の経験があるか、何について学びたいか、どれだけのことを知っているのかなどを分析し、自分の経験と照らし合わせて本を選んでいきましょう。

自分に合った本の型式を選択

投資関連の本では、文章がメインとなる形式のものやイラストを多く使用したものなどがあり、どのような形式が読みやすいかは個人差があります。

テキストでは投資に関する一般的な理論や考え方、手順などが文章のみで書かれていて初心者向けや上級者向けなどがあり、レベルに応じて内容や使用される言葉なども違っているのです。

初心者向けの本はタイトルに“初心者向け”と記載されているため、比較的見つけやすいでしょう。

難易度の高いテキスト形式の書籍は、専門用語も多く記載されているため、初心者が間違って購入してしまうと、モチベーションが下がってしまう可能性があります。

また、イラストの多い漫画などはこれから投資を始める方に向けたものが多く、ストーリーに沿って投資を学べるため読みやすいです。

漫画といっても投資に関する基本的な知識が得られる以外に、ストーリーなどもクオリティの高いものが多いため、テキスト形式が合わない方は漫画を選んでみましょう。

投資の種類から見つける

投資には株式やFX、投資信託などの種類があります。本を選ぶ際には、投資の種類から本を探してみましょう。

投資の種類はどれくらいあるの？特徴を知って自分に合う投資方法を見つけよう

株式投資は、企業によって発行された株式の売買益や配当金によって利益が得られますが、株式相場は変動が大きくあり、間違った判断で大きな損害を出す可能性も高くなります。

特に、株式投資には豊富な経験や知識が必要です。

初心者は経験も知識も少ないため、信頼できる株式投資の本が多くの知識や経験の代わりに役立つでしょう。

FXは様々な通貨の売買を利益にする投資であり、通貨をペアで選んで売り買いしていきます。

FXは手軽な反面、大きな損失にもつながりやすい手法です。十分な知識を得るためには質の高い投資の本が必要になるので、レビューから本を選んでいきましょう。

投資信託は、ファンドマネージャーがまとめて運用してくれる投資です。長期的な運用に合っていて比較的リスクが低いと言われていますが、仕組みが分かりにくく、初心者には難しい部分が多くなるでしょう。

自分自身で直接運用しないとはいえ、投資信託を理解していなければ損失につながってしまうので、理解を深めるためにも本を読むことは欠かせません。

読まなくても良い本とは？

投資関連の書籍は多く発売されていますが、読まなくてもよい本の種類もあります。

例として「株で○億円儲けた！」や「勝率100％の○○式」などのタイトルの本は、読まなくても良い本です。

まず株で儲けたという内容ですが、本当に著者が株でそれだけ儲けたのか疑問に感じる部分であり、事実であった場合はかなり相場を熟知している天才的な才能の持ち主である可能性があります。

天才と同じ方法で行ったとしても、その通りになれば誰も株で損をすることもなく、世界中が大金持ちだらけになることでしょう。

また、勝率100％も同様に、利益が出た後にすぐ決済を行い、利益が出なければ持ち続けるという方法を取れば誰でも勝率が高まります。

アメリカの中で優秀なトレーダーの年間勝率を計算しても、約60％程度であることから、勝率100％というのはほぼ不可能ということです。

そのため、上記で紹介したような内容の本は読まなくても良いでしょう。

初心者におすすめの投資本5選

世界一やさしい株の教科書1年生

投資の入門書に最適な「世界一やさしい株の教科書1年生」は、投資初心者を自然と勝ちに導いていき、銘柄選びや管理、売買のタイミングや実践を交えた説明で株式投資を身近に感じられる内容です。

投資初心者だけでなく、今まで利益が出せなかったという方にも分かりやすい内容になっています。

ゼロからはじめる株式投資入門

最強アナリスト集団による、初心者向けの株式投資が学べる「ゼロからはじめる株式投資入門」は、一冊の中に投資のイロハから銘柄選びのポイント、タイミングなど、初心者でも迷わない投資の方法が学べます。

応用編のテクニカル分析もあり、機関投資家や金融機関の資金調達担当者でも実践できる内容です。

全面改訂 ほったらかし投資術

ロングセラー書籍をさらに分かりやすく、新たな手法を取り入れてバージョンアップした「全面改訂 ほったらかし投資術」は、確実にお金が溜まっていく最強の投資術を紹介しています。

改訂版では細かい疑問も解消できるようになっていて、確定拠出年金やNISAについても書かれている便利な一冊です。

13歳からの金融入門

5万部のベストセラーになっている「13歳からの金融入門」は、アメリカの中高生が学んでいるお金に関しての勉強を紹介しています。

お金の稼ぎ方や増やし方、仕組みに関しては学校や家庭で教えてもらう機会がなく、大人になって初めて知る世界とも言えるでしょう。

お金の種類やクレジットカードの仕組みなど基本的な部分はもちろんですが、株チャートの見方や債券などお金にまつわる部分まで学べることが特徴です。

賢者の投資

バブル崩壊やオイルショック、リーマンショックなど日本は今まで経済危機が訪れると株価や為替が下落し、一定の期間をかけて上昇して歴史が繰り返されています。

経済危機の歴史から金融政策の対応などを探り、何がきっかけで相場が反転するのかを理解できるのが「賢者の投資」です。

賢い投資家は投資の世界でも歴史が繰り返されることを知り、危機をチャンスに変える術を身に付けられます。

危機をチャンスに変える投資家になるために欠かせない一冊でしょう。

中級者以上におすすめの投資本5選

ウォール街のモメンタムウォーカー

200年以上遡って市場や資産を調査し、明らかになった真実から大きな利益を生み出す方法や投資で活かせる方法を紹介しているのが『ウォール街のモメンタムウォーカー』です。

理解しやすいデータを使用し、明確で簡単な解説と共に実用的なテクニックも紹介しています。

システムトレード 基本と原則

ブルベア大賞2011-2012 準大賞受賞作品に輝いた『システムトレード 基本と原則』は、トレードによって勝敗が分かれる原則を明確にし、成功しているとレーダーの特徴についても触れられています。

一貫して利益を生み出しているトレーダー全員が固く守っている原則は何かなど、刺激的な内容の中で攻略法から儲ける秘訣が紹介されており、中級者以上におすすめです。

株で1億円！このエントリーチャンスを狙い撃て！

株は上昇相場や下降相場、もみ合い相場など状態によって呼び名が変わってきます。

現状から売買の方法を探って操る尾崎式は、いつも負けてしまう人の癖を見抜き、相場から売り買いのタイミングを見極める方法を解説しています。

複雑なことはなく、シンプルな方法でできる方法なので、参考書としても最適です。

賢明なる投資家

投資上級者向けの一冊である『賢明なる投資家』は、バリュー投資理論の考案者ベンジャミン・グレアムの翻訳本です。

シンプルな投資哲学を展開し、安全域で原則を守った投資において十分な収益が得られるという内容であり、投資においての重要な部分をいくつか紹介しています。

アメリカでもロングセラーの書籍であり、投資家の教科書とも呼ばれている一冊です。

ファイナンス理論全史 賭けの法則と相場の本質

100年分の投資理論を簡単に理解できる『ファイナンス理論全史 賭けの法則と相場の本質』は、投資のリスクやリターン、投資対象の価値などを統計学的に評価しています。

投資においてのポイントや役立て方のヒントも含まれていて、ファイナンス理論を知るためにも読んで損のない一冊でしょう。

まとめ

投資を独学で学ぶためには本が欠かせませんが、本を選ぶ際にもいくつかのポイントがあります。

自分のレベルに合ったものを選び、今後の投資に役立てるためにも本を読んで知識を得てみましょう。

投資は成功すると大きな資産を手に入れられるため、始めたいと考える人が増えています。また、老後の資金のために投資をする人は少なくありません。
しかし、多くの人が興味を持つ投資に関する詐欺被害も増えているのです。

今回は、

投資詐欺の主な６つの手口

をご紹介しつつ、万が一引っ掛かってしまった時にはどのように対処すれば良いのかもご紹介していきましょう。

投資詐欺の代表的な6つの手口

未公開株への投資勧誘

株式投資を始める人が増え、新規公開株の人気が高まっていることにより、未公開株購入の勧誘をするという詐欺が増えてきました。

「あなただけに特別に譲渡します」

「値上がりは確実です」

などの言葉を巧みに使い、未公開株を購入させる手口です。

実際には上場の予定がなかったり、株券が届かなかったりといったトラブルに発展し、詐欺であることが発覚します。

高額投資商材の販売

投資をこれから始めたいと考えている人をターゲットに、高額な投資関係の情報商材を販売するという詐欺もあります。

情報商材を購入することで、投資に関するノウハウを実際に身に付けられることももちろんあるでしょう。

しかし、高額な投資関係の情報商材を購入した多くの人が詐欺被害に遭っています。

被害件数も増加しているため、これから投資を始めたいと考えている人ほど注意した方が良い手口です。

権利に関する投資勧誘

投資詐欺の中には、権利に関する詐欺もあります。

権利に関する投資勧誘は、事業への出資をする名目で行われるケースが多いです。

今後期待できる分野への出資になるため、儲けられるといった話を受けた場合は注意した方が良いでしょう。

投資家を安心させるために、元本保証をすると説明されることもありますが、出資することで権利収入が得られるといった儲け話は信じすぎないように気を付けてください。

劇場型詐欺

劇場型詐欺は、とても手が込んでいます。

数人の詐欺師が役を演じることで投資家を騙しており、かなり巧妙な手口で行われるため、途中で詐欺だと発覚しにくいです。

劇場型詐欺では、毎回電話する詐欺師や名乗る証券会社を変えることで、提示する投資方法が魅力的だと感じさせます。

しかし、同じようなタイミングで同じ投資を進める電話がかかってくることはほぼあり得ないので、万が一起きた場合は証券会社の実態などをしっかりと調べるようにしましょう。

集団投資詐欺

集団投資詐欺は、何人かの投資家から拠出金を集め、専門家が運用することを謳った詐欺です。

『ファンド型投資商品』という専門家によって運用される投資もありますが、ファンド型投資商品を扱う人は全て登録が義務付けられています。

登録をしていない場合は法律違反になってしまうため、詐欺である可能性は高いでしょう。

海外案件の投資詐欺

投資の中には、海外投資というものもあります。

最近は海外投資の人気も高まってきたため、海外案件の投資詐欺の被害も増えているのです。

海外案件には利回りが高いものが多いことから、興味を持つ人も少なくありません。

ただ、運用している会社が無許可だったり、実態が不明な会社だったりする場合があります。

また、詐欺目的で海外案件の投資を勧めているケースもあるため、海外投資を行うのであれば運用会社が許可をきちんと取っているか、実態がある会社なのかをチェックするようにしましょう。

投資詐欺に騙されないようにするためには

初めて聞く投資は調べる

投資詐欺に騙されないようにするためには、投資の種類も多い為、聞いたことがない投資方法や運用会社だった場合にしっかりと調べることが重要になります。

「まだ投資をしている人が少ない分野だ」

などと説明されることもありますが、それは詐欺の手口です。

初めて聞くような投資を勧められたのであれば、まず詐欺を疑いましょう。

もし投資を始めたいのであれば、まずはどのような投資なのかをしっかりと調べ、安心できることが判明してから手を付けるようにしてください。

リスクゼロ、絶対に儲かるという言葉には警戒する

詐欺を目的とした投資の勧誘では、リスクがゼロであることや確実に儲けられることを宣伝してきます。

しかし、投資はリスクが伴うものですし、確実に儲けられるという保証はありません。

そのため、リスクがゼロであることや確実に儲けられることを全面に押し出しているのであれば、詐欺を疑うようにしましょう。

投資の中には、リスクが比較的低いものや儲けられる可能性が高いものももちろんありますが、簡単に儲けられることはないと考え、警戒した方が自分自身を守れます。

実在する企業か、無免許でないか調べる

投資勧誘を行っている団体は実在する企業なのか、免許を持っている人物なのかを知ることも詐欺被害に遭わないためには重要なポイントになります。

資産を増やせるという甘い誘惑だけを信じてどのような団体がメインになっているのかを調べておかないと、詐欺被害に遭う可能性は高いでしょう。

投資勧誘を行っている団体が実在する企業なのか、免許を持っている人物なのかをしっかりと調べておいた方が安心です。

金融庁や公的機関の名前が出た時も注意する

投資詐欺を行っている集団の中には、金融庁などの公的な機関を名乗って信じ込ませようとする集団もいます。

しかし、公的な機関が投資勧誘に関与することはないため、その時点で詐欺だと気が付かなければいけません。

公的な機関を名乗って、被害を取り戻さないかと提案してくるケースもあるため、そのような連絡にも警戒しましょう。

また、業者から教えられた電話番号に電話をかけるという行為もしないようにしてください。

投資詐欺に遭った時の対処法

投資詐欺で取られたお金は返ってくる

投資詐欺に遭ってしまった場合は、『振り込め詐欺救済法』を利用することでお金が返ってくる可能性は高いです。

振り込め詐欺救済法は、オレオレ詐欺やオークション詐欺などの被害者を救済するために作られた法律で、投資詐欺に遭った場合にも適応されます。

詐欺業者の口座を一時的に凍結し、被害者へ返金していきます。

手続きが簡単で、高額な費用もかかりません。しかし、口座の中に1,000円未満しかない場合は返金されないことも頭に入れておきましょう。

怪しいと思ったら警察や金融庁などに相談・通報

投資勧誘を受けた時に、どこか怪しいと感じることもあるでしょう。

もし怪しいと感じた場合は、早い段階で警察や金融庁に相談するようにしてください。

被害の状況を整理し、他の被害者の情報を集めておくことで、警察や金融庁が対策を取ってくれる可能性が高くなります。

また、先ほど紹介した振り込め詐欺救済法を利用する前に警察へ被害届を出しておくと、よりスムーズに話が進みやすくなるのでおすすめです。

被害に遭った時は弁護士に相談してみよう

投資詐欺の被害に遭った場合は、弁護士に依頼して訴訟を起こすこともできます。

しかし、投資詐欺を詐欺だと立証してもらうことは難しいため、投資詐欺を解決した実績がある弁護士に依頼するようにしましょう。

投資詐欺を含む詐欺事件の返金訴訟経験が多い弁護士ほどノウハウを持っているため、安心して任せられるためです。

まとめ

投資詐欺は、ここ数年で被害数が増えている詐欺です。

投資は非常に魅力的なものであるため、始めてみたいと思う人が増えていることが理由として挙げられます。

投資詐欺の被害に遭わないためには、投資詐欺にはどのような手口があるのか、投資詐欺に騙されないようにするにはどうすべきなのか、

もしも投資詐欺の被害に遭ってしまった場合はどのように対処したら良いのかを知っておくことが重要です。

老後のために投資をする人が増えている今だからこそ、新手の詐欺被害に遭わない対策を取り、安全な投資を行っていきましょう。

「斬新なアイデアを出したい」
「人が驚くような企画を生み出したい」

成熟社会でヒット商品を生み出すのは困難な時代です。

商品企画、開発などクリエイティブな仕事をしている人であれば、「アイデアの出し方」は悩みの種です。

いくら考え込んでも出てくるものではありません。

しかし実は、アイデアは自らアプローチすることで「出やすく」なります。この記事では、

・アイデアを生み出すための思考法
・ビジネスモデルのアイデア発想術

を紹介します。ビジネスモデルを新しく一から考えることは並大抵のことではありません。

しかし、発想術を知ることで、あなたにも新しいアイデアが浮かんでくるかもしれません。

アイデアを生み出すための思考法

要らないものを考える

アイデアを生み出す時、「あれもしたい」「これもつけてみよう」と付加することばかり考えてしまいます。

もし、付加することに行き詰まりを感じたら、「要らないものを考える」ことをおすすめします。

要らないものを考えるとは、“なくしてもいいものはないか”を考えることです。

みなさんご存知の「ダイソン」。

ダイソンから販売されている「エアマルチプライアー」。羽根のない扇風機で話題になりました。「扇風機は羽根があるもの」という固定概念を見事崩し、ヒット商品になりました。

私たちはどうしても、「これはなければならない」と思いがちです。

しかし「なくしたらどうなるか？」と、逆転の発想で考えることでアイデアを生み出すことができるのです。

自然界に目を向ける

何か生み出すことを考える時、最先端技術や科学を頼ろうとします。

しかし、私たちの行動すべては、所詮「自然界の模倣」に過ぎません。行き詰ったら「自然界に目を向ける」ことです。

自然界から生まれた技術のことを「バイオミメティクス」といいます。

痛くない注射針

これは、蚊の針から模倣したものです。蚊の針は刺されても痛くありません。それを注射針に応用できないかと考えたのです。

競泳水着

サメの肌を模倣したもので、流体の摩擦抵抗を減らし、高速水着とも呼ばれました。

ハニカム構造

ハチの巣を模倣したもので、飛行機の翼や羽に使われている構造です。音や衝撃を吸収し、頑丈な構造となっています。

このように私たちの生活の中には、すでに自然界から模倣された技術が活かされていました。アイデアを生み出す時、自然に目を向けることをおすすめします。

対極にあるものと合わせる

アイデアを生み出す時に、障壁となるものがあります。それが「固定概念」です。

特に「相反するもの」はタブーなので避けて通ります。

しかし、あえてこのタブーを犯すことでイノベーションが生まれます。その1つが「対極と組み合わせる」という方法です。

具体例として、ファッションブランドの「H＆M」です。

シャネルのデザイナーカール・ラガー・フェルドが立ち上げたもので、「シャネル」という高級ブランドと「チェーン店」という対極との組み合わせがヒットを生み出しました。

人はギャップの効果に弱い心理がありますが「対極との組み合わせ」が好例と言えるでしょう。

時間に目を向ける

アイデアは「時間」という概念からでも発想できます。時間のアイデアとは「時間帯を変える」ことです。

例えば、習い事などです。近年注目されている「早朝ビジネス」があります。

「朝勉強カフェ」「朝ヨガ教室」「朝フィットネスジム」など、「早朝」に目を向けたビジネスです。

今まで習い事は「夜」が常識とされていました。

しかし、今のトレンドは朝です。出社前に習い事をするビジネスマンが増えているのです。

夜やっていることを朝にできないか、朝やっていることを夜できないかと、常識の裏をつくことで新しいアイデアがひらめくのです。

無料化

どんなビジネスでも、「人を集める」ことが第一条件です。

しかし、人を集めるためには、「広告費」や「宣伝費」が必要です。広告費も宣伝費もかけずに人を集められる方法があります。それが「無料化」です。

商品やサービスを無料化することで人が勝手に集まり、集まった人が口コミで宣伝してくれるのです。

SNSの時代なので効率よく情報が伝わります。

もちろん無料化する以上赤字ではありますが、宣伝費として考えれば安いものです。何より、認知されることが大きな収穫です。

対極を入れ替える

私たちはどうしても対極にあるものは「考えない」という固定概念があります。

対極概念として、「男」と「女」や、「子供」と「大人」などがあります。

男の興味のあるものは、女には興味がない。その逆も然り。子供の興味のあるものは、大人には興味がない。その逆も然り。

つまり、思考からその概念をシャットアウトするのです。固定概念を崩すことでイノベーションが生まれるのです。

例えば、コンビニスイーツの「俺のシリーズ」です。

「俺のゼリー」「俺のプリン」など、男性向けのスイーツです。スイーツと言えば「女性」ですが、対極を入れ替えることで新たな市場が生まれたのです。

ビジネスモデルのアイデア発想術

非常識から考える

まずやるべきなのが「業界の常識を疑うこと」です。

社会状況が一変しているにも関わらず、古い常識が未だに残っている業界があります。

手始めに自分が所属している業界の常識から疑ってみることです。当たり前されている慣習やルールを次の3つの視点で疑ってみます。

否定してみる

既存のルールや概念そのものを否定したり、無くしたりすることです。

逆転発想でみる

今までのやり方や考え方を、正反対にすることです。

拡大、縮小してみる

今やっていることの枠を拡げてみたり、もしくは縮めてみたりすることです。この3つの視点から常識を疑うことで、新たなビジネスモデルのヒントを獲得することができます。

“デジタル”を付加する

IT技術が日々進化しています。今の時代において「デジタル技術」を抜きにビジネスモデルは考えられません。

そこで考えられるのが「デジタルを付加する」という発想法です。参考となるデジタル技術が次の3つです。

モバイルデバイス

日本人の約8割が常備携帯しているといわれているスマートフォンやタブレットなどの端末のことをいいます。

新規顧客を獲得し、既存顧客を維持するための大きな武器となります。

また、消費者行動の指針となるので、モバイルデバイス抜きには考えられないでしょう。

SNS

facebook、ツイッターなどのソーシャルネットワークサービスのことをいいます。

Web上で構築された特定のサークルは「価値を受け入れてくれる顧客」です。

さらに価値の生成にも大きく携わってくれるので、重要な顧客といえます。

IoT

モノとインターネットを繋ぐ技術のことです。

人間の経験や勘などのアナログ的なものをデジタル化することができるツールです。

現実世界からデータを収集し、集まったデータを解析します。

解析したデータを活用し、新規市場へ展開します。

このように、デジタル技術を駆使することで既存にないビジネスモデルを構築することができるのです。

成長のコツ

いくら斬新なビジネスモデルが構築できても成長しないビジネスでは意味がありません。ビジネスモデルを成長させるためのキーワードが「高い参入障壁」「口コミ」です。

高い参入障壁

他社の新規参入を妨げる「障壁」のことです。

ブランド力、技術力、コストの高さなどが企業の優位性となります。 この高い参入障壁があると他社の進出に歯止めが効くので、自社の成長が見込めます。

口コミ

宣伝コストをかけることなく消費者同士で有機的に結びつくものです。

いい口コミであれば、有効なマーケティングチャネルとなります。

この2点を意識しながらビジネスを展開することで、勝手に成長していく仕組みになるのです。

新しいアイデアを生み出すための発想術のまとめ

人は何かアイデアを生み出す時、斬新なもの、既存に無いものを考えようとします。

しかし、ゼロから生み出すには大変な労力と時間を必要とします。アイデアを生み出すには発想の転換が必要です。

発想の転換には、固定概念を壊す必要があります。しかし、この固定概念がなかなか壊せないのです。

固定概念とは、無意識のうちに判断しているのでそれが「固定概念」とは気づきません。

この固定概念を気づくために「発想法」があります。「逆にする」「入れ替える」「なくす」ことで、固定概念に気づくことができるのです。

新しいことではなく、「既存をズラす」「ひっくり返す」だけでイノベーションが生まれるのです。

たったそれだけのことですが、できない、やらないのが人間です。先に行動した者が成功できるのです。

1999年に日銀がゼロ金利政策をとって今年で20年、超低金利時代は今も続いています。

このような時代、銀行口座に眠らせておいてもお金はほとんど増えません。となると考えられるのは「投資」ということになります。

しかし、投資といっても初心者の場合は何から始めればいいのか分からないですよね。

そこで今回は、投資初心者の方におすすめしたい

「お金を増やすための方法」

「お金を増やせた時に実践したいライフスタイル」

などについてお伝えしていきます。

【NISA】

まず紹介したいのは「NISA」です。

NISAは、個人の投資を促進する目的で2014年の1月に始まった「少額投資非課税制度」です。

・NISA最大の魅力は非課税

NISAについて詳しく話す前に、まず投資の利益にかかる税金について見ておくことにしましょう。

ふつう、株式などに投資して利益を得た場合、その利益の20.315％が課税対象です。

ところがNISAでは、金融機関に開設したNISA口座を利用して行った投資で利益を得た場合、一定の期間・金額内であれば非課税となるのです。

・確定申告の必要なし

NISA口座を利用して得た利益は税金がかからないので、その分の利益に関しては確定申告をする必要がありません。

これは、ふだん確定申告をしない方にとっては、面倒な手間が省かれるという点で大きなメリットといえるでしょう。

・NISAの注意点

NISA口座を利用する場合、金融商品を購入できる金額には上限があり、年間120万円までと決まっているので気をつけてください。

また、NISAで投資できる期間にも制限があり、最長で5年間です。この間は非課税になります。

5年を過ぎると、NISA口座で購入した金融商品は通常の課税がなされる口座に移されますので注意しましょう。

なお、NISAにはロールオーバーという制度があり、この制度を利用した場合は保有している金融商品を新たな「NISA」の口座に移せば、さらに5年間非課税で運用できます。

ちなみにNISAの制度は、今のところ2023年までとされていますので、NISA口座を使って金融商品を購入することができるのは2023年まで（保有は2027年まで）となっています。

・NISAのデメリット

NISAのデメリットとしては、まず損益通算や繰越控除ができないことがあげられます。

通常の投資であれば、いくつかの口座を合算して損益通算したり、発生した損失を3年にわたって繰越せます。

しかしNISAの場合、このような損益通算や損失の繰越控除は不可能となっているのです。

となると、NISAで損失が出ても合算ができないために、その損失を節税のために生かすことができないのです。

・それでもNISAはおすすめ

先ほども触れたように投資で利益を得たとしても、ふつうはその利益の約20%を税金として納めなければなりません。

例えば20万円の利益を得たとしたら、そのうち約4万円は税金として納めなければならなくなるということです。

それがNISAなら、この税金がかからないわけです。

いくつかの注意点やデメリットはあっても、非課税というのは大きなメリットですから、投資を始めるならまずはNISAをおすすめしたいのです。

また、NISAには「つみたてNISA」という制度もあります。

こちらの制度では非課税となる期間が最長20年間で、金融商品を購入できる金額が年間で40万円までとなっています。

「つみたてNISA」にはロールオーバーの制度がなく、購入できる金融商品が通常のNISAよりも限定されますが、ひと月あたり1000円程度からはじめられるので、より気軽に投資をやってみたいという方にはこちらもおすすめです。

なお、通常のNISAとつみたてNISAの両方を併用することはできません。

【他にもあるお金の増やし方】

仮想通貨、FX、株式投資。

お金を増やす方法は色々ありますが、初心者にも始めやすい方法としては他にどんなものがあるのでしょうか？

・不動産投資信託

不動産投資信託は、売却益や家賃収入から収益を出す不動産投資とは大きく異なり、どちらかというとNISAなどの投資信託と似ています。

ただし株式や債券等などの有価証券に投資する方法と違い、投資家から集めたお金を「不動産の」運用に使い収益を得てその何%かが分配されるという方法を取ります。

J-REITと呼ばれる日本における不動産投資信託は、「投資法人」という会社の形式で運営されていて、株式のような「投資証券」を発行して、投資家たちに販売する形式をとっています。

ここで注意しておきたいのが、J-REITそのものが不動産の管理などをするのではなく、資産運用専門の会社や事務手続き専用の会社、建物の管理会社など役割ごとに業務が委託されている点です。

投資法人であるJ-REITそのものが何もかも行っているわけではないことです。

また、J-REITの魅力は銀行などへの預金、株式等と比べて高い配当を得られるという点にあります。例えば、銀行預金や株式の配当利回りが0.1%から2%程であるのに対し、J-REITは3~6%の配当利回りが期待できます。

これは、「利益の90%超を配当にすると法人税がかからない」というJ-REITの制度上の特徴によって可能となっています。

・ソーシャルレンディング

ソーシャルレンディングとは簡単に言えば、ソーシャルレンディングサービスと呼ばれる仲介業者を通じお金の貸し付けを行ってその貸付金利を収益として回収することで利益を得る投資の方法です。

メリットとしては、利回りが5~10%程と高いこと、株式やFXとは違い価格変動がないこと、チャートを使うような分析作業が少ないことなどが挙げられます。

一方でデメリットもいくつかあります。

一つ目が、大きな利益を得るにはそれなりの元本が必要になる点です。

ソーシャルレンディングの利回りは高くて10%程で、株式などのように損失が出る可能性は低いですが、元本に対する利益もそれほど大きくならないミドルリスク・ミドルリターンの商品です。

ですので、1,000万円投資しても最大で得られる利益は100万円ほどです。

次にお金を借りた側が返済不能状態になった時に貸し倒れする可能性があること。

この場合最悪のケースでは、投資した元本が戻って来ないということも考えられます。

またソーシャルレンディングは借りた人の経済状況を推測して「途中解約」することもできないので、貸し倒れになるリスクが大きくなります。

【お金を増やすことに成功したら…】

持っている資産を増やせたらあなたは何をしたいですか？

「高級車を集めてみたい」

「別荘を買いたい」

「貧しい人を助けたい」

…etc.

人それぞれやりたいことは様々かと思いますが、資産を増やすことに成功した暁にはどのようなライフスタイルを選択するかも大切です。

皆さんは「パーマネントトラベラー」という言葉を聞いたことがありますか？

この言葉は直訳すると「永遠の旅行者」となり、定期的に住む国・地域を変えて生活するスタイルのことを言います。

パーマネントトラベラーを続けるためには、移動費や生活費などをある程度賄える方やどこにいても仕事ができる方、住む場所に縛られずに収入を得られる方などいくつか条件が出てきます。

しかし、これらの条件さえ満たせば定期的に住む国を変え、所得税や住民税などの税金を安くすることも可能になってきます。

「収入は多いけど、ほとんど税金にもってかれる…」

そのように嘆いているならパーマネントトラベラーとして生きてみるのもよいかもしれません。

・本当の富裕層は意外と地味？

「高級ブランドを身に着け、外車を乗り回す」

お金持ちに対してそんなイメージを持っていませんか？

しかし、富裕層の中でも上位の本当に一握りの層は意外と地味で堅実なライフスタイルとも言われています。

例えば、服装などを見ても虚栄心を満たすよりTPOに合わせた恰好を重視する傾向があります。

また、この層のお金持ちは「趣味に本気である」という面も共通項としてあります。

個展を開くほど陶芸に没頭したり、座禅を1か月くらい泊まり込みで行ったりするなど「これっ！」と決めたらとことん極める気質があります。

つまり、自分の経済力をひけらかすだけのお金や時間の使い方はしないけれども気になったことや必要なことについてはとことん時間とお金を費やす傾向があります。

そう考えると、世界の長者番付にランクインしている人が服装や持ち物にそれほどこだわらないのも納得いきますね。

フェイスブックの創設者マーク・ザッカーバーグ氏がいつも同じT-シャツを着ていたり、純資産額が10兆円近くあるウォーレン・バフェット氏の住まいが庶民的だったりするのもその一例と言えるでしょう。

【まとめ】

お金を増やす方法を身に付けても時間がなくなってしまったり、ストレスが増大してしまったり思い描いていた理想のライフスタイルとはほど遠くなってしまう方は多いです。

「お金が好き」

「お金を増やすのが楽しい」

そういったことはとても素晴らしいことだと思います。

しかし、お金集め自体が目的になってしまい、精神面の充実、時間の余裕が失われてしまっては本末転倒です。

大切なのは「どういった理想を持つか」「どのようにお金を使うと喜ばれるか」といった、もっと本質的なことではないでしょうか？

この世の中にある数多くの投資術に没頭するのもよいですが、お金を増やす方法を身に付けるのと同時並行、もしくはその前に

「こんなお金持ちになりたい」
「私の理想はこれだ！」

というのを決めておくのが第一歩です。